[摘要] 邳州人你听过“以房养老”嘛？你了解“以房养老”吗？你愿意“以房养老”嘛？以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机构的融会以提前套现变现。简单的理解就是你将房产抵押给保险公司以换取养老资金，目前已有42户家庭你给57户老人参与试点并完成了承保手续。来和邳州房天下一起来看看吧。
邳州人你听过“以房养老”嘛？你了解“以房养老”吗？你愿意“以房养老”嘛？以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机构的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。简单的理解就是你将房产抵押给保险公司以换取养老资金，目前已有42户家庭你给57户老人参与试点并完成了承保手续。来和邳州房天下一起来看看吧。
邳州人你愿意“以房养老”嘛
试点“小众”未来仍有发展空间
以房养老两年试点期已满，共有42户家庭57位老人参与试点并完成了承保手续。保监会相关负责人表示，在政策、市场、观念障碍等诸多外部环境限制下，试点能在较短时间内顺利落地，实属不易。受传统养老观念影响，公众对其了解、接受和参与需要一个比较长的过程，“以房养老”在一段时间内不会成为主流养老方式，但从长期来看，住房反向抵押养老保险仍有发展空间。
现状 无子女老人较青睐投保2013年，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，开展老年人住房反向抵押保险试点。2014年6月，保监会出台《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，正式启动了反向抵押保险试点，试点期间自2014年7月1日起至2016年6月30日止。
从保监会了解到，目前，两年试点期间已终止，试点总体平稳、正常。截至2016年6月30日，共有42户家庭57位老人参与试点并完成了承保手续；四个试点城市中，北京16户、上海12户、广州12户、武汉2户；参保老人平均年龄为71.6岁，平均每户月领养老金约9071元，高一户月领养老金2万余元。
打破传统养老理念
“以房养老”本身就是一种突破传统养老理念和住房理念的创新型养老方式，社会公众对其了解、接受和参与需要一个比较长的过程。事实上，从国际来看，“以房养老”也是一个小众业务，从未成为主流养老方式，有条件有需求并且有意识使用这种养老方式的人群比较少。即使是在“以房养老”开展得比较早、比较成功的美国，在有条件参与的老年家庭中，也只有约3%的参与比例。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受媒体采访时表示，“以房养老”是一种增加养老资金、提高老年生活水平的选择，不过，这种方式更适用于那些拥有房产但养老资金不足的老人，也适合于为了使自己的老年生活更加体面、更加有尊严而筹集更多养老资金的老年人。
选择“以房养老”的特殊群体
选择“以房养老”的老人，大部分是有需求的特定群体，至少目前还不是大众化的养老保障选择。但是，对于这部分有特定需求的老年人，反向抵押养老保险确实为他们增加了一种养老选择，提供了一种新的增加养老收入的手段。保监会提供的数据显示，从试点情况看，此项业务每单平均能够提供每月9000多元的养老金，有效提高了老年人的可支配收入。从实地调研情况看，反向抵押养老保险对于老年人生活的改善是十分显著的，得到了参保老人的充分肯定。如一对夫妇（男71岁，女69岁，失庭），参保前二人每月只有7000元的退休金收入，参保后每月可领取养老保险金9000多元，夫妇二人每月养老收入增加到了16000多元。老两口表示，参保后退休收入大幅增加，平日人情往来、添置家电、出国旅游等都更加宽裕，生活水平得到了极大改善。另一位76周岁的单身女士，退休金3000多元。参保后，每月可以领取养老金1.3万余元。她说，之所以投保这款产品，是因为活着的时候该产品可以终身领取养老金，而且她还可以继续住在这房子里做喜欢的事。等到老了住养老院，房子还可以租出去获得。
同时，住房反向抵押养老保险是保险业在“以房养老”领域的创新，缺乏可资借鉴的经验，每一单业务都需要经过房屋评估、尽职调查、抵押登记、业务公证四个环节，保险公司投入远超过传统保险业务的人力、物力、财力成本，展业和承保的难度较大，每单业务至少需要2-3个月时间。另外，反向抵押养老保险业务存续时间长，受房价和利率波动的影响较大。除传统的长寿风险和利率风险以外，还增加了房地产市场波动风险、房产处置风险、法律风险等，风险因素更为复杂。但不可否认的是，长期来看，反向抵押养老保险仍有市场。我国面临着严峻的人口老龄化形势，其速度之快、规模之大在世界范围内都前所未有。反向抵押养老保险，是保险业参与社会养老保障体系供给侧改革的一次积极创新，为有房产的老年人提出了一个新的养老解决方案。随着老年人独居比例和护理费用的上升，以及适度消费享受生活的观念逐渐普及，传统的依靠家庭成员互助的养老模式将逐步让位于市场化养老。
（邳州房天下）
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